대출을 받기 위해 신용등급을 조회해봤는데, 8등급이 나오거나 9등급이 나오면 대출을 받기가 힘듭니다. 8~9등급의 저신용 대출 방법에 대해 알아보겠습니다. 8등급과 9등급을 위한 대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
신용등급은 대출과 밀접한 관련이 있습니다. 신용등급이 1등급~4등급의 경우 1금융권 대출에 문제가 없습니다. 하지만 6등급 이하인 경우 자격심사조건을 까다롭게 따지게 되고 대출이 안 나올 수도 있습니다. 1금융권에서 대출이 나오지 않으면 저축은행이나 캐피탈에서 대출을 받는 경우가 있습니다.
신용등급을 평가하는 곳은 대표적으로 KCB와 NICE 두 곳입니다. 신용등급을 확인하는 방법과 신용등급을 관리하는 방법에 대해서는 아래의 링크를 참고하세요.
일반적으로 올크레딧, 뱅크샐러드, 토스와 같은 곳은 KCB 등급을 사용하고, PASS와 같은 곳들은 나이스 등급을 사용하여 관리합니다.
그런데 8등급이나 9등급인 경우 가능한 정부지원 서민대출 상품을 먼저 알아보는 것이 좋습니다. 햇살론, 새희망홀씨가 유명한데 자격조건이 까다로울 수 있습니다. 그렇다고 해서 대부업체나 제2금융권의 고금리 대출을 선택하는 것은 좋은 선택이 아닙니다. 제2금융권도 신용등급이 낮으면 고금리를 적용합니다.
8~9등급의 경우 과거 연체 이력이 많거나 현재 연체 중인 경우 대출 한도가 발생하지 않을 수 있습니다. 따라서 정부에서 지원하는 서민금융상품을 받아보고 싶다면 연체 이력이 없어야 한도가 나올 확률이 높아집니다. 절대 연체 되지 않도록 신용관리를 해야 합니다.
저신용 대출 정부 지원 상품을 받을 수 있을까요?
신용등급 9등급은 대출 심사는 가능하다고 할지라고 결국 조건을 따지다 보면 결국 거절당하는 경우가 많습니다. 거기에 더해 과거의 연체 이력이 발견된다면 대출을 받기가 더 힘들어집니다. 절대로 작은 금액이라도 연체가 되지 않도록 관리해야 합니다.
정부 지원 상품은 저신용자와 저소득자를 대상으로 하지만 일정 기준을 충족해야 대출이 가능합니다. 신용회복 지원을 받는 분들은 성실히 상환 프로그램을 이행하고 있고, 저소득 취약 계층이라면 생계 자금을 목적으로 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출 지원 대상과 대출 한도 최대 100만원 받는 법
성실 상환 프로그램 대상자는 채무 조정 기관으로부터 채무 조정을 받은 후 9개월 이상 성실하게 상환 중인 분들을 말합니다.
그럼 8등급 대출과 9등급 대출은 어디서 받을 수 있을까요?
저신용(8등급, 9등급) 대출
가장 편리하고 빠르게 대출을 받을 수 있는 곳은 카카오뱅크입니다. 큰 자금이 필요하지 않고 소액 대출 정도라면 일단 카카오뱅크를 통해 알아보는 것을 추천합니다. 카카오뱅크에서는 다양한 서비스를 운영하고 있는데, 일반적인 신용대출은 신용등급 1~7등급의 사람들을 대상으로 하지만 ‘햇살론17’이라는 카카오뱅크 신용대출 상품을 이용하면 신용등급 9등급이신 분들도 대출을 받을 수 있는 자격 요건이 됩니다.
저신용자를 위한 대출 햇살론뱅크 5가지 알아야 할 사항
햇살론 15는 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자(연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)를 대상으로 합니다. 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 서민금융상품 입니다.
- 대출한도최대 2000만원
대출금리연 15.9% (단일금리)
대출기간3년 또는 5년
우대금리성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
상환방법원리금균등분할상환
아래의 특례보증 대상자를 참고하세요.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
하지만 신용등급 9등급 이하의 저신용자는 관리에 주의해야 합니다. 계속해서 하락하거나 연체를 유지하면 대출 한도가 나오지 않을 수 있습니다.
시중 취급은행은 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 가능합니다.
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
특례보증은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 가능합니다. 아래의 지역별 서민금융통합지원센터를 참고하세요.
- 서울 ( 6 ) 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천 ( 12 ) 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원 ( 2 ) 춘천, 원주
대전/충청 ( 4 ) 대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북 ( 5 ) 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산 ( 5 ) 부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주 ( 7 ) 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
저신용 대출자 주의해야 할 점
급한 상황에서 대출이 필요한 분들은 사기 피해를 조심해야 합니다. 아래의 경우는 사기일 가능성이 높으니 참고하세요.
- 선입금을 요구하거나 개인정보를 요구하는 경우
- 고금리인 경우
- 저금리 상품으로 유인한 후에 고금리로 전환하는 경우
- 추가 수수료가 있는 경우